5 formas de verificar las referencias de tu inquilino/comprador


Marzo 15 de 2020

A partir de la entrada en vigencia de la Ley contra el lavado de dinero u otros activos y en observancia de las recomendaciones de la Intendencia de Verificación Especial - IVE- , así como las buenas prácticas legales y comerciales en la compra-venta y renta de inmuebles, es fundamental que se verifiquen los datos y referencias de compradores e inquilinos.

Algunas de las razones son:

  • Quieres verificar la identidad de la persona y de que no estará utilizando tu inmueble para una actividad ilícita.
  • En caso de ser alquiler, quieres asegurarte una paga puntual o de que el solicitante no tenga un récord de mal inquilino/vecino.
  • En el caso de ser una venta, necesitas asegurarte de que el dinero proviene de fuentes lícitas.

Pero, ¿cómo puedo verificar la identidad y récord de un comprador/inquilino? Acá tienes algunas formas.

1. Formulario de solicitud de compra-venta / alquiler.

Este debe ser todo lo exhaustivo posible e incluir la solicitud de referencias personales y comerciales. Afiliaciones a gimnasios o club sociales también son válidas y de mucha ayuda. Para fortalecer esta solicitud, debe ir acompañada de toda la documentación fehaciente de datos personales, laborales y bancarios.

Toda esta documentación debe ser solicitada y tratada con las consideraciones legales de confidencialidad pertinentes ya que tendrás en la mano toda la identidad y privacidad de la persona. En caso de que el solicitante sea una Persona Expuesta Políticamente - PEP- , este debe manifestarlo por escrito.

Al contar con el formulario y la documentación solicitada, tienes la documentación básica para su evaluación. Es necesario que se comprueben las referencias suscritas y se evalúen los datos. El formulario de solicitud puede contener una declaración escrita en la que el solicitante manifiesta que 1. está de acuerdo en el manejo de la información que transmite; 2. declara que la documentación y datos suscritos son veraces; 3. declara que sus fondos provienen de fuentes lícitas.

Este formulario puedes solicitarlo a la administración de tu edificio o condominio, o a tu agente de bienes raíces. También puedes asesorarte con tu abogado para que él pueda asesorarte en la documentación básica necesaria.

2. Verificación de identidad en el Renap.

El Registro Nacional de las Personas permite corroborar la identidad de las personas cuya información es enviada a dicha institución, en donde se coteja y verifican los datos, enviando de vuelta una respuesta que confirma o niega la identidad de la persona. 

3. Verificación del historial crediticio en la Superintendencia de Bancos.

El historial crediticio es un reporte escrito que contiene el registro de todos los créditos que ha solicitado una persona.

El reporte puede incluir:

  • Morosidad mensual, trimestral y anual.
  • Endeudamiento mensual, trimestral y anual.
  • Deuda por institución, número de crédito, tipo de crédito, tipo de garantía, saldo de la deuda de capital, intereses y fecha del último pago realizado.
  • Resumen de endeudamiento, por créditos obtenidos como deudor o codeudor.

Dicho reporte es la historia financiera del usuario de crédito bancario. La Superintendencia de Bancos administra un sistema que concentra la información crediticia de las personas, proporcionada por las entidades financieras.

Tienen acceso a este sistema de información los bancos, sociedades financieras, entidades que integran grupos financieros y otras entidades de intermediación financiera que apruebe la Junta Monetaria.

Los usuarios interesados pueden solicitar su propio historial crediticio de 08:00 a 16:00 horas en la Unidad de Información Pública de la Superintendencia de Bancos (SIB): 9ª. Avenida 22-00 zona 1. No tiene costo.

4. Estudio de verificación de terceros.

El estudio de referencias personales, comerciales, judiciales y de prensa se realiza con a través de terceros, como Infornet (Entidad Verificadora), con sede en Guatemala. Aplica para verificación de datos de guatemaltecos de origen o naturalizados, que hayan contraído obligaciones comerciales o crediticias, o que de alguna forma tengan alguna huella documental o digital. 

Este estudio es una excelente opción que puede resumir (mas no agotar) el resto de mecanismos de verificación de identidad de la persona. Este estudio puede formar parte del Manual de Cumplimiento IVE que las personas obligadas (e.g. las inmobiliarias) están requeridas a implementar.

El trámite es personal y únicamente Entidad Verificadora y el solicitante/contratista tendrán acceso a la información del estudio. Los resultados de dicho estudio están sujetos a derechos de autor y a los Términos y condiciones para la verificación de referencias.

Para solicitar un estudio de verificación de datos, visita este link.

5. Otras fuentes de verificación son:

  • Certificación de carencia de arraigo. Este es un trámite unipersonal y se realiza ante el Instituto Guatemalteco de Migración. Esta carencia te podría ser útil para saber si tu inquilino/comprador no tiene algún proceso judicial en su contra. No es un documento necesario ni concluyente pero puede ser un paso más para la verificación de la identidad.
  • Verificación de redes sociales (como LinkedIn, Facebook, Twitter). Te darán una idea de la persona con la que estás haciendo negocios. Este mecanismo está siendo utilizado incluso por algunas embajadas (como la americana) como requisito para otorgar visas.

Conocer las leyes que aplican una compra-venta o arrendamiento, tener la documentación pertinente y una correcta asesoría inmobiliaria y legal te permitirán siempre tener la seguridad de gozar de tus activos inmobiliarios.

5 formas para verificar las referencias de tu inquilino/comprador por Luis Miguel Vega se distribuye bajo una Licencia Creative Commons Atribución-NoComercial-CompartirIgual 4.0 Internacional. Basada en una obra en https://www.linkedin.com/pulse/5-formas-para-verificar-las-referencias-de-tu-luis-miguel-vega. Permisos más allá del alcance de esta licencia pueden estar disponibles en www.premierinmuebles.com.

Enlaces de interés:

  1. Verificación de datos del Renap: https://www.renap.gob.gt/sites/default/files/contenido-pdf/brochure-servicios-verificacion-y-consulta-identidad-acuerdo-67-2016.pdf
  2. Verificación del historial crediticio de la Superintendencia de Bancos (SIB): https://www.sib.gob.gt/web/sib/LAIP/RECORD
  3. Certificación de carencia de arraigo: https://igm.gob.gt/certificaciones-de-arraigos/
  4. Solicitar estudio de verificación de datos: https://premierinmuebles.com/main-servicio-id-9433-q-verificacion_de_datos.htm?page=1
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